《防范和處置非法集資條例》解讀
2021年05月18日15:26 來(lái)源:江蘇省公安廳
2021年1月26日,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號(hào)國(guó)務(wù)院令,公布《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》),自2021年5月1日起施行。日前,司法部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《條例》有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
問(wèn):《條例》出臺(tái)的主要背景是什么?
答:防范和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程,關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視,出臺(tái)有關(guān)文件明確了防范和處置非法集資的基本原則、工作機(jī)制、工作責(zé)任、具體舉措和重點(diǎn)任務(wù)。近年來(lái),面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì),各地區(qū)各部門(mén)采取有力措施嚴(yán)厲打擊,化解存量、遏制增量、防控變量,取得積極成效,但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。在加大刑事打擊力度的同時(shí),有必要提升行政處置效能,著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問(wèn)題。出臺(tái)《條例》,用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管,有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局,對(duì)于防范化解風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)群眾合法權(quán)益,具有重要意義。
問(wèn):《條例》是如何界定非法集資的?
答:《條例》所稱(chēng)非法集資,是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件:一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。
《條例》還列舉規(guī)定了涉嫌非法集資的常見(jiàn)形式,以利于地方政府及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定和依法查處非法集資行為,也便于公眾及早識(shí)別、自覺(jué)遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為。
問(wèn):《條例》確定的防范和處置非法集資的原則是什么?
答:《條例》貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的決策部署,明確規(guī)定國(guó)家禁止任何形式的非法集資,對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
一是堅(jiān)持防范為主。加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警,各方按職責(zé)扎實(shí)做好商事主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測(cè)等工作,及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)并切斷傳播渠道。全方位加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育,提高人民群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,自覺(jué)抵制非法集資,從源頭上減少非法集資的發(fā)生。
二是堅(jiān)持打早打小。賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)和相應(yīng)措施手段,明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)防范和配合處置的職責(zé),力爭(zhēng)在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),在苗頭狀態(tài)化解隱患,防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問(wèn)題。
三是堅(jiān)持綜合治理。針對(duì)非法集資涉及面廣、涉眾性強(qiáng)的特點(diǎn),在堅(jiān)持省級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)的同時(shí),進(jìn)一步明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)落實(shí)部門(mén)監(jiān)管職責(zé),規(guī)定特定市場(chǎng)主體、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)的義務(wù),發(fā)揮基層自治組織、新聞媒體、人民群眾的監(jiān)督作用,切實(shí)形成各盡其責(zé)、齊抓共管的綜合治理格局。
四是堅(jiān)持穩(wěn)妥處置。明確非法集資的調(diào)查處置職責(zé)以及跨地區(qū)非法集資案件的管轄原則,賦予處置非法集資牽頭部門(mén)調(diào)查處置手段,對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分別采取不同措施。對(duì)非法集資資金清退作出規(guī)定,最大程度減少集資參與人損失,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
問(wèn):《條例》對(duì)防范和處置非法集資工作機(jī)制和職責(zé)作了哪些規(guī)定?
答:《條例》在《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2015〕59號(hào))基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確了防范和處置非法集資工作機(jī)制,以及地方各級(jí)人民政府、行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)主體等各方面的職責(zé)和義務(wù)。一是強(qiáng)調(diào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)。明確縣級(jí)以上地方人民政府建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)單位參加的工作機(jī)制。考慮到鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的實(shí)際情況,要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確牽頭負(fù)責(zé)防范和處置非法集資工作的人員。二是規(guī)定縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門(mén),賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段。上級(jí)地方人民政府應(yīng)當(dāng)督促、指導(dǎo)下級(jí)地方人民政府做好相關(guān)工作。三是考慮到非法集資涉及各行業(yè)領(lǐng)域,與行業(yè)監(jiān)管密切相關(guān),要求行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)按照職責(zé)分工對(duì)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資履行防范和配合處置職責(zé)。四是國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度,聯(lián)席會(huì)議由銀保監(jiān)會(huì)牽頭、有關(guān)部門(mén)參加,負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門(mén)和地方開(kāi)展防范和處置非法集資工作,協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題。
問(wèn):《條例》在加強(qiáng)市場(chǎng)主體登記管理方面作了哪些規(guī)定?
答:金融是特許行業(yè),一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù),誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”。實(shí)踐中,一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣,欺騙、誤導(dǎo)公眾,非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng),成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。近年來(lái),在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治等防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作中,有關(guān)部門(mén)和地方政府對(duì)企業(yè)名稱(chēng)登記管理采取了一些措施,取得一定成效?!稐l例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗(yàn)做法,明確除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外,企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容?!稐l例》還規(guī)定,縣級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門(mén)建立會(huì)商機(jī)制,對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)或者經(jīng)營(yíng)范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的,予以重點(diǎn)關(guān)注,以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。
問(wèn):《條例》在涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理方面作了哪些規(guī)定?
答:通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息,是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要渠道。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條,《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門(mén)職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施:一是禁止違法發(fā)布集資類(lèi)廣告信息?!稐l例》規(guī)定,除國(guó)家另有規(guī)定外,任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé)。《條例》規(guī)定了市場(chǎng)監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門(mén)和處置非法集資牽頭部門(mén)對(duì)涉嫌非法集資廣告監(jiān)測(cè)、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測(cè)職責(zé),以及依法查處違法行為的責(zé)任,構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長(zhǎng)效機(jī)制。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任?!稐l例》規(guī)定,廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件,核對(duì)廣告內(nèi)容,對(duì)沒(méi)有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告,廣告經(jīng)營(yíng)者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù),廣告發(fā)布者不得發(fā)布;互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)發(fā)布信息的管理,不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息,應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄,并向處置非法集資牽頭部門(mén)報(bào)告。
問(wèn):《條例》對(duì)加強(qiáng)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警有哪些要求?
答:早預(yù)警、早防控是實(shí)現(xiàn)非法集資打早打小的重要基礎(chǔ)。近年來(lái),各地各部門(mén)依托信息化技術(shù)、網(wǎng)格化管理和基層群眾自治力量,不斷提升監(jiān)測(cè)預(yù)警能力。國(guó)家非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)已上線(xiàn)運(yùn)行,絕大部分省份已采用技術(shù)手段開(kāi)展大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警;線(xiàn)下群防群治深入推進(jìn),非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度實(shí)施以來(lái),各地共收到群眾舉報(bào)線(xiàn)索9萬(wàn)余條,經(jīng)核實(shí)已對(duì)近5000條進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。已連續(xù)多年開(kāi)展全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng),及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置了一批苗頭性風(fēng)險(xiǎn)。
基于上述實(shí)踐,《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。一是建立健全全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制,加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)。地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制,納入社會(huì)治安綜合治理體系,運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。行業(yè)主管部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理,負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議推動(dòng)建設(shè)國(guó)家監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái),促進(jìn)地方、部門(mén)實(shí)現(xiàn)信息共享,加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)研判,及時(shí)預(yù)警提示。二是充分發(fā)揮基層力量作用。群防群治是防范和處置非法集資的重要抓手,《條例》明確要發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織作用,要求各地、各部門(mén)暢通舉報(bào)渠道,鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極舉報(bào)涉嫌非法集資行為,第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié),建立非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工督促、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測(cè)工作;金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行《條例》規(guī)定的防范非法集資義務(wù)。
問(wèn):《條例》規(guī)定了哪些行政調(diào)查、處置措施?
答:為及時(shí)有效處置非法集資,《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。具體包括:在調(diào)查階段,處置非法集資牽頭部門(mén)有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場(chǎng)所調(diào)查取證,詢(xún)問(wèn)與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人,查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料并依法予以封存,依法查詢(xún)有關(guān)賬戶(hù),要求暫停集資行為,通知市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)或者其他有關(guān)部門(mén)暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷(xiāo)登記等;在處置階段,處置非法集資牽頭部門(mén)有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,查封、扣押有關(guān)資產(chǎn),責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金,按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)限制有關(guān)人員出境等。采取上述措施,旨在防止非法集資人揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者逃離出境,為處置工作順利開(kāi)展提供保障。此外,對(duì)涉嫌犯罪的,處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān),并配合做好相關(guān)工作。
問(wèn):《條例》對(duì)非法集資資金清退作了哪些規(guī)定?
答:《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益,明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金;清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督;任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益?!稐l例》明確了清退資金的來(lái)源,包括:非法集資資金余額、收益,非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益,非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn),在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益,以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金,《條例》規(guī)定,非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí),先清退集資資金?!稐l例》沿用《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《取締辦法》)有關(guān)規(guī)定,明確因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔(dān)。
問(wèn):《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定?
答:為加大對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度,形成有力震懾,《條例》規(guī)定:一是在懲處對(duì)象方面,除非法集資單位和個(gè)人外,還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí),對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類(lèi)和處罰力度方面,按照處罰力度與危害程度相匹配原則,規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū);加大處罰力度,對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款,對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。
問(wèn):為何要廢止《取締辦法》?
答:隨著法律體系不斷完善,目前《取締辦法》關(guān)于非法金融活動(dòng)處置的部分內(nèi)容在商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、外匯管理?xiàng)l例等法律、行政法規(guī)中已有較為明確的規(guī)定?!稐l例》又對(duì)處置非法集資機(jī)制等作了相應(yīng)規(guī)定,對(duì)于未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,擅自從事發(fā)放貸款、支付結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,《條例》明確由國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)或者地方金融管理部門(mén)按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進(jìn)行處置;同時(shí)規(guī)定,法律、行政法規(guī)對(duì)其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的防范和處置沒(méi)有明確規(guī)定的,參照本條例有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?!稐l例》作出上述規(guī)定后,《取締辦法》內(nèi)容已被有關(guān)法律法規(guī)涵蓋,因此,《條例》施行時(shí),《取締辦法》同時(shí)廢止。